Como Funciona a Aprovação de Crédito Imobiliário na Caixa Econômica Federal

Fev 2026 · 6 min de leitura · Projetos Farinacci

Adquirir a casa própria é um dos maiores objetivos dos brasileiros, e a Caixa Econômica Federal continua sendo a principal instituição financeira para quem busca crédito imobiliário no país. Com mais de 65% do mercado de financiamento habitacional, a CEF oferece condições diferenciadas, taxas competitivas e acesso a programas como o Minha Casa, Minha Vida.

Porém, o processo de aprovação gera muitas dúvidas. Neste guia completo, explicamos cada etapa do financiamento imobiliário pela Caixa, os documentos necessários, os prazos envolvidos e dicas práticas para aumentar suas chances de aprovação.

Quem Pode Solicitar o Crédito Imobiliário na Caixa?

• Ser maior de 18 anos ou emancipado;
• Ser brasileiro nato, naturalizado ou possuir visto permanente;
• Não possuir restrições cadastrais (nome limpo no SPC/Serasa);
• Ter capacidade de pagamento comprovada — a parcela não pode ultrapassar 30% da renda bruta familiar;
• Não ser proprietário de outro imóvel residencial no mesmo município (para algumas linhas de crédito).

Passo a Passo do Processo de Aprovação

1. Simulação do Financiamento

O primeiro passo é realizar uma simulação no site ou aplicativo da Caixa. Você informa o valor do imóvel, sua renda, o prazo desejado e o sistema de amortização (SAC ou Tabela Price). A simulação permite visualizar o valor aproximado das parcelas e o custo total.

2. Análise de Crédito

Com a simulação em mãos, formalize a solicitação em uma agência da Caixa. A análise verifica histórico financeiro, score de crédito e capacidade de pagamento. Essa etapa leva de 5 a 10 dias úteis.

3. Avaliação do Imóvel

Após a aprovação do crédito, a Caixa agenda uma vistoria técnica por um engenheiro ou arquiteto credenciado. A avaliação verifica o valor de mercado, condições estruturais e regularidade documental. O laudo é emitido em até 15 dias úteis e custa entre R$ 750 e R$ 3.000.

4. Análise Jurídica

Simultaneamente, a Caixa analisa a documentação do vendedor e do imóvel: matrícula atualizada, certidões negativas de débitos e regularidade fiscal. Essa etapa leva de 10 a 20 dias úteis e é a que mais atrasa quando há pendências documentais.

5. Assinatura do Contrato

Com todas as análises aprovadas, comprador e vendedor assinam o contrato na agência. Após a assinatura, o contrato deve ser registrado no Cartório de Registro de Imóveis.

6. Liberação dos Recursos

Após o registro em cartório (10 a 30 dias), o comprador apresenta a matrícula atualizada à Caixa. O banco libera o valor ao vendedor em até 5 dias úteis.

Documentos Necessários

Do comprador:

• RG e CPF (ou CNH);
• Comprovante de estado civil;
• Comprovante de renda atualizado (holerite, IR, extrato bancário para autônomos);
• Comprovante de residência recente;
• Carteira de Trabalho (para CLT);
• Extrato do FGTS (se for utilizar).

Do imóvel:

• Matrícula atualizada (emitida há no máximo 30 dias);
• Certidão de ônus reais;
• Certidão negativa de IPTU;
• Habite-se ou documento equivalente;
• Planta aprovada pela prefeitura.

Prazos Totais: O Que Esperar

O processo completo leva em média 60 a 120 dias. Os principais fatores que prolongam o prazo são: pendências na documentação do imóvel, imóvel irregular perante a prefeitura, demora no registro em cartório e necessidade de regularização de obra.

Dicas Práticas Para Agilizar a Aprovação

1. Organize a documentação com antecedência — solicite certidões e atualize a matrícula antes de iniciar.
2. Verifique a regularidade do imóvel — um imóvel sem habite-se pode ser reprovado na avaliação.
3. Mantenha seu nome limpo — quite dívidas com pelo menos 60 dias de antecedência.
4. Considere o uso do FGTS — pode ser usado como entrada ou para amortizar parcelas.
5. Escolha o sistema de amortização adequado — SAC tem parcelas iniciais maiores que diminuem; Tabela Price tem parcelas fixas.